萌新必看，年轻人的保险指南

那初入职场的年轻人面对保险该是什么态度？或者说该怎么规划呢？

需要吗？

“我现在没钱买”“我还年轻，不需要买保险”“我有社保了”

熟悉的拒绝三连，这也是小保拒绝第一份保险的时候说的话...

那时候小保刚毕业，收入不稳定，日常开销大，没什么积蓄，根本没有考虑这些问题。

工作半年之后小保开始接触理财，开始意识到无论收入高或者低，都应该对其进行一定的规划。

之前自己的收入都在日常中随意花掉了，事后根本不知道花在了哪里。

而如果每个月的工资强制拿出一部分进行储蓄，并不是一件特别有压力的事情。而且还会抑制你消费的欲望，也促使自己更多的为将来考虑。

像学妹一样，小保也是在身边有同事得病后，才发现自己一直忽略了一个事实：年轻人同样存在风险。而当不可控制的风险来临时，没有积蓄的年轻人往往更容易陷入手足无措的境地。

意外的风险，并不会因为你年龄小就格外眷顾。

至于生病，大概是每一个奋斗在工作岗位上的年轻人都担心的事情。

小保一开始也不太清楚，后来才知道社保除了有起付线、封顶线、报销比例，还限制社保用药。真得了大病会很吃力，而简单一句“治不起就不治了”也说不太出口。

所以保险还是很重要的，而且，很多保险越早买越合适（点击查看）。

那初入职场的年轻人需要买保险吗？小保的答案是尽早规划。

抵御风险的能力越强，越能够没有顾虑的工作生活。

怎么买？

现在这个人生阶段，面临的风险主要来自于疾病和意外。如果想到将来抚养孩子、赡养父母的责任，还可适当考虑身故的风险。

重疾险和医疗险可以保障疾病风险，意外险可以应对意外风险。而身故风险，可以用定期寿险来抵御。

学妹今年22周岁，私企工作；目前税后年收入5万，无负债；公司有缴纳社保，无商业保险。

我们一起算了一下，如果风险发生，会带来什么样的财务影响，需要多少保额来应对。

医疗险是对医保的补充，如果住院，先就医，后凭发票报销医疗费用。几百块可以补充一两百万的保额。

重疾险是给付性质的，万一得大病保险公司一次性给笔钱。保额需要考虑康复阶段的治疗、营养费等（先按20万估计），以及无法工作时导致的收入损失（3-5倍年收入）。

综合考虑保费因素，学妹选择投保50万的重疾险，保障到70岁。

意外险可以报销意外医疗费用，如果意外身故/伤残一次性给付保险金。保额考虑的因素跟重疾险差不多，意外险学妹也选择投保50万。

定期寿险是万一不幸身故时，一次性给付保险金。需要考虑的是这样会对家庭造成怎样的影响，比如父母的养老金，未偿还的负债等。

学妹暂时没有什么特别的家庭责任，不过还是打算先买一些，以后再加保。现在选择投保50万保障到自己60周岁。

总的下来，每年总保费三千不到，占年收入的5%-10%之间，比较合理。

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年轻人身体比较棒，以后随着收入上升，加保的机会也多，所以重疾险选择了保障到70岁，保额方面做的也不算高。

如果预算不足，小保建议先买意外险+医疗险，然后再买重疾险，最后再考虑定期寿险。