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  • 假设年化收益率4%,每月定投2000元投20年

    减小字体 增大字体 作者:惠民大叔  来源:惠民大叔  发布时间:2019-03-02 20:35:10

    下面我们就计算一下有关数据,并进行投资理财和参加养老保险的比较。

    一、投资理财。

    每月定投2000元,持续不断20年,共计投入本金48万元,假如年收益率为4%,则到期本利和为73.35万元。

    为了后续比较的需要,我们在这里还计算一下收益率6%、10%的情况,数据为92.41万元、151.87万元.

    该问题可以看作是一笔20年的零存整取,求20年后本息总和。

    年化收益:4%;

    每月定投:2000元;

    定投期限:20年;

    则每年投资本金24000元,20年本金总计投入48万元!

    按上述条件计算,最终本息总计如下:

    即20年后总计可获得本息总和67.28元,其中本金48万元,利息19.28万元!

    如将这笔钱用于养老:

    假设养老年限也为20年,之后20年年化收益也为4%,养老年限20年后将账户中这67.28万全部用完,则可看成一笔20年整存零取投资。

    说社保是笔投资其实是不恰当的,但从您与定投相比,我们就仅论其回报的问题。

    1、每月定投2000元投20年,年化收益率4%,20年后有金为48万元,利息约为20万,累计为68万元。

    以人均寿命76岁为例,假设您这68万元用于16年的养老,每月支出其中的一部分,余额还可以继续生息,那么,如果是现在开始存款,20年后退休平均计算下来,自2039年退休开始,约每月可以支取4300元。

    20年后的4300元多么?我可以告诉您,可能买粥喝都不够!不信,往下看!

    2、我们找个社平工资高的地区来看吧,就以北京为例。北京2018年的社平还没有公布,这里估算为8800元,向前20年看,北京的社平平均每年涨幅在10%以上,这里就按10%计算。

    我们来计算一下20年后的北京社平=8800(1+10%)^20=59201元。

    可以很多人看到这个数吓坏了,认为太高了,那这样,我们就按北京的社平平均每年涨幅在5%来计算=8800(1+5%)^20=23349元。

    3、不知道,您看到这个23349元,与退休后从银行拿到用来养老的4300元有何感想?不足社平工资的1/5而已。如果不恰当点比较,用现在的社平8800的1/5来看,也就相当于1760元左右。

    4、如果48万元用来缴纳社保。以现在全国各地的社平工资标准来估算,您这笔钱花不完啊。这样吧,我们就用最浪费的方式(灵活就业人员)用缴社保的方式在北京这笔钱花掉。

    以在北京缴纳社保为例,每年社平工资上涨5%,按社平的60%以灵活就业人员身份缴纳城镇职工社会保险,20年累计需要40万元,其它8万不考虑了,您自己零花吧。我们来看一下养老金有多少?

    缴纳的40万元,有16万进入个人帐户,由于养老金的记账利率远远高于银行存款,几乎是银行存款的两倍以上,这里就按4%计算吧,少算点,那么,本息余额有22万元。

    以男性为例,养老金=23349(1+0.6)/2*20%+220000/139=5318.57元。

    5、孰多孰少一目了然了吧,存银行是4300,缴社保是5300,而且是少花了8万元、社会工资按较低计算、利息仅同银行存款等诸多不利情况下计算的养老金。

    兄弟,醒醒吧,缴社保吧,别被人坑了。

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    作者:惠民大叔


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